4 Tips Miliki Rumah Impian dengan Gaji UMR yang Cerdas
Finance
Jan 6, 2025 8 mins read

4 Tips Miliki Rumah Impian dengan Gaji UMR yang Cerdas

Memiliki rumah impian—yang seringkali tampak jauh dari jangkauan karena penghasilan terbatas—adalah impian banyak orang, termasuk mereka yang bergaji UMR.

Ya, dengan harga properti yang terus merangkak naik, tak jarang orang merasa rumah hanya untuk mereka yang memiliki penghasilan lebih besar. Tapi, apakah Anda yakin itu benar? Gaji UMR bukanlah akhir dari segalanya.

Dalam artikel ini, kami bakal bagikan beberapa langkah cerdas yang bisa Anda lakukan agar bisa membeli rumah meski dengan gaji yang terbatas. Karena pada kenyataannya, dengan perencanaan yang matang, tidak ada yang tidak mungkin.

Banner Gardens Cluster All

Tips Miliki Rumah Impian dengan Gaji UMR

Punya rumah impian dengan gaji UMR? Mungkin terdengar sulit, tapi sebenarnya, bukan hal yang mustahil kok. Semua tergantung pada bagaimana Anda mengatur keuangan dan strategi yang Anda pilih. Mari kita bahas beberapa tips yang bisa membantu Anda mewujudkan impian tersebut.

1. Buat Rencana Keuangan yang Terperinci

Perencanaan keuangan yang matang itu kunci. Kalau nggak, bisa-bisa Anda bingung, ke mana uangnya lari setiap bulan. Saat gaji terbatas, Anda perlu tahu betul apa yang harus diprioritaskan—apakah itu kebutuhan pokok atau tabungan rumah.

Hitung cicilan, pengeluaran bulanan, dan dana darurat. Jangan sampai satu bulan ke depan Anda malah nggak punya uang darurat karena kebanyakan belanja barang nggak penting.

2. Pilih Program KPR yang Tepat

KPR itu banyak pilihannya—subsidi, non-subsidi, atau yang lainnya. Semua punya kelebihan dan kekurangannya masing-masing, tapi kalau gaji Anda terbatas, KPR subsidi bisa jadi solusi yang lebih ramah di kantong.

Bandingkan bunga KPR dan durasi cicilan. Jangan buru-buru pilih yang cicilannya paling ringan kalau bunganya malah tinggi banget. Kalau perlu, tanya ke bank atau agen properti, mereka pasti siap kasih saran.

3. Sisihkan 30% Pendapatan untuk Uang Muka Rumah

Jangan khawatir, kami tahu uang muka rumah itu bisa jadi beban, apalagi kalau gaji Anda pas-pasan. Tapi, kalau Anda disiplin menabung, Anda bisa kok menyisihkan 30% pendapatan untuk uang muka.

Cara menghitungnya gampang. Misalnya, gaji Anda 5 juta, berarti Anda bisa menyisihkan 1,5 juta per bulan. Kalau Anda konsisten, dalam beberapa tahun ke depan, Anda akan punya cukup uang muka untuk beli rumah.

4. Pilih Tenor KPR yang Sesuai dengan Kemampuan

Tenor KPR atau durasi cicilan itu sangat mempengaruhi berapa banyak cicilan yang harus dibayar setiap bulan. Kalau Anda pilih tenor pendek, cicilannya besar banget, tapi kalau pilih tenor panjang, cicilan lebih ringan meski bunganya lebih banyak. Jadi, tentukan tenor yang realistis dan sesuai dengan anggaran Anda. Jangan sampai, karena ingin cepat selesai, cicilannya malah memberatkan.

Baca Juga: 5 Keuntungan KPR Milenial: Solusi Cerdas Punya Rumah

Tips Tambahan Agar Rumah Impian Anda Terbeli

Selain tips di atas, ada beberapa langkah tambahan yang bisa Anda coba untuk mempercepat proses punya rumah. Penasaran? Langsung saja simak.

Tips Tambahan Agar Rumah Impian Anda Terbeli

1. Prediksi Harga Rumah dengan Inflasi

Inflasi itu nyata dan pengaruhnya bisa besar ke harga rumah. Jadi, kalau Anda berniat membeli rumah dalam beberapa tahun ke depan, pastikan Anda perkirakan kenaikan harga rumah akibat inflasi.

Cara memprediksi? Coba lihat tren harga rumah di area yang Anda incar selama 5 tahun terakhir, dan buat perkiraan naiknya harga dalam beberapa tahun ke depan. Dengan cara ini, Anda bisa menyesuaikan anggaran lebih realistis.

2. Tentukan Cicilan yang Masuk Akal

Cicilan yang terlalu tinggi bisa bikin hidup Anda jadi nggak nyaman. Tentukan cicilan yang masih bisa Anda bayar setiap bulan tanpa membuat keuangan jadi kacau. Ingat, hidup nggak cuma soal bayar cicilan rumah—ada banyak hal lain yang butuh perhatian.

Gunakan aturan 30%: cicilan rumah Anda nggak boleh lebih dari 30% dari gaji. Kalau kurang dari itu, hidup Anda jadi lebih tenang.

3. Miliki Dua Rekening untuk Mengatur Keuangan

Coba buat dua rekening: satu untuk tabungan rumah, satu lagi untuk keperluan sehari-hari. Dengan cara ini, Anda akan lebih terkontrol dalam menabung dan tidak mudah tergoda untuk ‘mengambil’ uang yang seharusnya untuk rumah.

Tabungan rumah jadi fokus, pengeluaran sehari-hari tetap terjaga.

4. Gunakan Sistem Autodebet untuk Menabung

Kalau Anda tipe orang yang kadang lupa menabung, coba pakai autodebet. Jadi, setiap bulan, uang Anda langsung dipotong dan disetorkan ke rekening tabungan rumah.

Ini cara yang gampang banget untuk memastikan Anda tetap menabung setiap bulan tanpa harus mikirin lagi. Keuntungannya? Uang Anda pasti terus bertambah setiap bulan!

5. Hindari Utang dan Fokus pada Cicilan Rumah

Sebelum beli rumah, pastikan Anda sudah bebas utang. Kalau masih ada utang konsumtif, coba selesaikan dulu. Fokuskan perhatian pada cicilan rumah. Jangan biarkan utang lainnya mengganggu rencana Anda untuk memiliki rumah impian.

Pengelolaan utang yang baik akan memberi Anda lebih banyak ruang finansial untuk mempersiapkan DP dan cicilan rumah.

Baca Juga: Cicilan 8 Juta: Rumah Mewah Dengan Sentuhan Jepang

6. Pertimbangkan Rumah Subsidi untuk Gaji UMR

Pemerintah sudah menyediakan program rumah subsidi bagi mereka yang berpenghasilan terbatas. Kalau Anda memiliki gaji UMR, rumah subsidi bisa jadi pilihan yang tepat. Program ini memberikan cicilan yang lebih ringan dan bunga yang lebih kecil.

Kriteria untuk mendapatkan rumah subsidi? Cek dengan pihak bank atau developer, pastikan Anda memenuhi persyaratan yang ada.

7. Mulai Berinvestasi untuk Menambah Dana

Agar lebih cepat punya rumah, coba berinvestasi. Investasi bisa mempercepat pengumpulan dana. Anda bisa mulai dengan emas, reksa dana, atau saham, sesuai dengan risiko yang Anda siap terima.

Untuk pemula, emas adalah pilihan aman. Anda bisa menabung emas sedikit demi sedikit hingga jumlahnya cukup untuk uang muka rumah.

8. Menabung dalam Bentuk Emas untuk Keamanan

Kenapa emas? Karena emas itu aman. Tidak terpengaruh inflasi, dan harga emas cenderung naik dalam jangka panjang. Dengan menabung emas, Anda bisa lebih yakin bahwa nilai uang Anda tetap terjaga.

Jadi, jika Anda sedang menabung untuk uang muka rumah, emas bisa jadi pilihan yang lebih baik daripada uang tunai.

9. Ubah Gaya Hidup dan Kurangi Pengeluaran Boros

Mau menabung lebih cepat? Kurangi pengeluaran yang nggak perlu. Cobalah untuk mulai hidup lebih sederhana. Misalnya, kurangi makan di luar, atau kurangi beli barang-barang yang sebenarnya tidak terlalu dibutuhkan.

Mulai ubah kebiasaan konsumtif menjadi kebiasaan menabung. Dengan cara ini, uang Anda akan lebih cepat terkumpul dan siap digunakan untuk beli rumah.

10. Konsisten dalam Menabung dan Berinvestasi

Ini poin yang penting: Konsisten. Kalau Anda menabung sedikit-sedikit setiap bulan, lama-lama akan terkumpul. Sama halnya dengan investasi, jangan hanya lakukan sekali dua kali, tapi buat itu sebagai kebiasaan.

Disiplin menabung dan berinvestasi bisa membawa Anda lebih dekat ke rumah impian. Ingat, perjalanan ini marathon, bukan sprint.

11. Sisihkan Dana untuk Asuransi Properti

Punya rumah itu bukan cuma tentang membeli, tapi juga melindunginya. Asuransi properti penting untuk melindungi rumah Anda dari berbagai risiko, seperti kebakaran atau bencana alam.

Pilih asuransi yang sesuai dengan kebutuhan rumah Anda. Pastikan rumah impian Anda terlindungi dengan baik, sehingga bisa dinikmati tanpa khawatir.

Baca Juga: 5 Manfaat Utama Memiliki Asuransi Rumah yang Perlu Anda Ketahui

Apakah Gaji UMR Cukup untuk Membeli Rumah?

Siapa bilang membeli rumah itu hanya untuk orang dengan gaji tinggi? Ya, memang harga rumah terus naik, tapi bukan berarti Anda harus menyerah begitu saja. Sebenarnya, banyak peluang yang bisa dimanfaatkan meskipun dengan gaji UMR.

Salah satunya adalah program rumah subsidi dari pemerintah, yang bisa memberi Anda kemudahan dalam hal uang muka dan bunga KPR yang lebih rendah. Ini jadi kesempatan emas, lho! Dengan rencana keuangan yang jelas dan pengelolaan anggaran yang baik, membeli rumah impian bukan lagi hal yang mustahil.

Apakah Gaji UMR Cukup untuk Membeli Rumah

1. Tentukan Tujuan yang Jelas dan Realistis

Mau beli rumah impian? Yuk, mulai dengan menentukan tujuan yang jelas dan realistis. Pahami betul, rumah yang Anda impikan harus sesuai dengan kemampuan finansial Anda. Jangan sampai hanya karena ingin terlihat keren di mata orang lain, Anda malah jatuh ke dalam jebakan utang.

Tentukan jenis rumah yang Anda mampu beli—mungkin bukan rumah megah di tengah kota, tapi rumah kecil yang nyaman dan terjangkau. Setiap langkah kecil menuju rumah impian Anda lebih baik daripada berdiam diri menunggu waktu yang “sempurna.”

2. Mulai dari Rumah yang Terjangkau

Rumah impian itu bukan selalu yang paling mewah. Mulailah dengan mencari rumah yang lebih terjangkau, sesuai dengan budget yang Anda miliki. Jangan kejar yang besar dan mahal dulu.

Fokuskan pencarian pada rumah dengan harga yang lebih realistis—bukan berarti rumah itu buruk, justru mungkin lebih sesuai dengan gaya hidup Anda.

Cari lokasi yang strategis, mungkin sedikit jauh dari pusat kota, tapi yang penting akses transportasi dan fasilitas lainnya masih memadai. Rumah yang terjangkau bukan berarti Anda menyerah pada impian, justru itu bisa menjadi langkah pertama menuju keberhasilan jangka panjang.

3. Manfaatkan Program Rumah Subsidi dari Pemerintah

Pemerintah punya program subsidi rumah, lho! Program ini bisa sangat membantu Anda yang memiliki gaji UMR. Dengan bunga yang lebih rendah dan uang muka yang lebih ringan, Anda bisa mendapatkan kesempatan untuk membeli rumah yang lebih layak. Tidak perlu lagi takut dengan biaya yang tinggi, karena pemerintah memberi kemudahan melalui program KPR subsidi.

Cara daftarnya cukup mudah. Anda hanya perlu memenuhi beberapa syarat, seperti batas penghasilan tertentu, dan belum memiliki rumah. Coba cek informasi tentang ini lebih lanjut di bank-bank yang bekerja sama dengan pemerintah, atau konsultasikan dengan agen properti yang mengerti seluk-beluk program subsidi ini.

Baca Juga: Simak Perbedaan Rumah Subsidi dan Rumah Non Subsidi Ini!

4. Rencanakan Anggaran dan Kontrol Pengeluaran

Membeli rumah itu bukan hanya soal menabung, tapi juga mengelola anggaran dengan baik. Di sini, Anda akan belajar untuk membuat perencanaan keuangan yang tepat.

Rencanakan berapa banyak uang yang bisa Anda sisihkan setiap bulan untuk uang muka dan cicilan rumah. Ini bukan perkara mudah, apalagi dengan gaji UMR. Tapi, dengan pengelolaan yang tepat, bukan hal yang mustahil.

Kurangi pengeluaran yang tidak perlu. Mungkin Anda bisa mulai dengan hal-hal kecil, seperti berhenti membeli kopi mahal tiap pagi, atau kurangi makan di luar yang bisa bikin kantong cepat bolong. Percayalah, setiap penghematan akan membantu Anda menabung lebih banyak.

5. Temukan Sumber Pendapatan Tambahan

Jangan hanya bergantung pada satu sumber pendapatan. Cobalah untuk mencari pendapatan tambahan yang bisa mempercepat proses menabung Anda. Mungkin bisa dengan membuka bisnis sampingan atau freelancing di waktu luang.

Sekarang, peluang freelance sangat banyak, mulai dari menulis, desain grafis, hingga pekerjaan teknis lainnya. Bahkan investasi juga bisa menjadi cara untuk menambah penghasilan. Dengan usaha ekstra, Anda bisa membuat tabungan untuk rumah semakin cepat terkumpul.

6. Tingkatkan Keterampilan untuk Gaji yang Lebih Tinggi

Mau gaji lebih tinggi? Tingkatkan keterampilan Anda. Investasi pada diri sendiri adalah investasi terbaik. Ikuti pelatihan atau sertifikasi yang relevan dengan pekerjaan Anda.

Semakin banyak keterampilan yang Anda kuasai, semakin besar peluang Anda untuk naik gaji atau mendapat pekerjaan dengan bayaran lebih tinggi.

Keterampilan adalah aset yang berharga. Jangan cuma duduk manis, carilah cara untuk terus berkembang—baik secara profesional maupun pribadi. Percaya deh, gaji yang lebih tinggi akan mempercepat langkah Anda menuju rumah impian.

7. Konsultasi dengan Ahli Properti

Jangan ragu untuk berkonsultasi dengan ahli properti. Seorang agen properti atau ahli keuangan bisa membantu Anda merencanakan pembelian rumah dengan lebih bijak. Mereka bisa memberikan wawasan tentang cara memilih rumah, lokasi yang tepat, dan jenis KPR yang cocok dengan kemampuan Anda.

Mendapatkan saran dari orang yang berpengalaman akan mengurangi risiko salah langkah dan bisa memberikan pandangan baru tentang bagaimana cara membeli rumah dengan lebih cerdas.

Baca Juga: Pahami Apa Itu Konsultan Properti dan Apa Saja Kualifikasinya

Sudah Siap Membeli Rumah dengan Gaji UMR?

Sekarang Anda tahu, bahwa memiliki rumah impian meski dengan gaji UMR itu sangat mungkin. Kuncinya ada pada perencanaan yang matang, disiplin menabung, dan memilih langkah yang tepat. Mulailah dengan merencanakan anggaran, memilih KPR yang sesuai, dan tentu saja, memanfaatkan program subsidi rumah dari pemerintah untuk meringankan beban Anda.

Namun, perjalanan untuk memiliki rumah impian ini tak perlu Anda jalani sendirian. Jika Anda sedang mencari hunian yang sudah dirancang dengan cermat dan memenuhi semua kriteria kebutuhan hidup modern, kami di Gardens at Candi Sawangan siap membantu Anda.

Dengan berbagai pilihan hunian yang strategis dan terjangkau, Gardens at Candi Sawangan menawarkan rumah dengan desain yang fungsional, serta akses mudah ke berbagai fasilitas umum. Kami juga memahami bahwa Anda butuh solusi yang fleksibel dan realistis, yang sesuai dengan budget Anda.

Tertarik untuk memulai perjalanan menuju rumah impian Anda? Kunjungi Marketing Gallery kami di:

  • Marketing Gallery: Jl. Cinangka Raya, Bojongsari Sawangan Depok
  • Opening Hours: Senin – Minggu di 08:00 – 18:00 WIB
  • Our WhatsApp: 0822 8000 0319
  • Our E-mail: marketing@gardens.id
Banner Gardens Cluster All